第二节保险公司
一、保险公司的概念和组织形式（了解）
1、保险公司的概念
所谓保险公司，是指依法设立的专门从事保险业务的公司。对这一概念，应做如下理解：
（1）保险公司是依法设立的。所谓依法设立，是指保险公司是按照《保险法》、《公司法》等有关规定设立的。
（2）保险公司是专门从事保险业务的公司。
（3）保险公司是按照公司业务范围的标准来划分的一种公司。
2、我国保险公司的组织形式
根据我国《保险法》的规定，我国保险公司的组织形式有两种：一是股份有限公司，二是国有独资公司。
在国际上，保险公司一般为股份有限公司。其原因在于股份有限公司公开性强，资金比较雄厚，便于保障被保险人的利益。根据国际上通行的做法，我国将股份有限公司规定为保险公司的一种形式。我国自开办保险公司以来，一直采取国家独资的形式，并且这种形式是我国保险市场的主体。我国《保险法》规定了我国保险公司采取股份有限公司和国有独资公司两种组织形式。
例题（判断）：我国保险公司的组织形式有两种：一是股份有限公司，二是国有独资公司。（）
答案：对例题（判断）：我国自开办保险公司以来，股份有限公司形式是我国保险市场的主体。（ ）
答案：错解析：我国自开办保险公司以来，一直采取国家独资的形式，并且这种形式是我国保险市场的主体。
二、保险公司设立的条件（了解）
根据我国《保险法》的规定，在我国设立保险公司必须具备如下条件：（1）符合《保险法》和《公司法》的有关规定；（2）符合规定的注册资本最低限额。我国规定这一限额为人民币2亿元；（3）具备专业知识和业务工作经验的高级管理人员；（4）有健全的组织机构和管理制度；（5）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。
除上述条件外，设立保险公司还必须经保险监督管理部门批准。
例题：在我国设立保险公司，注册资本最低限额为人民币（ ） 元。
A、1亿B、2亿C.3亿D.4亿答案：B解析：在我国设立保险公司必须具备的条件中，符合规定的注册资本最低限额。我国规定这一限额为人民币2亿元。
三、保险的业务范围（了解）
保险的业务范围，是指从事保险业务的主体（即保险人）所从事的法定保险活动的范围。保险的业务范围并非是由保险人自己确定的，而是由保险业主管机关进行核定。
我国《保险法》将保险的业务范围规定为两大类：财产保险和人身保险。
保险人不得同时经营财产保险和人身保险，这也是国际保险界的通行作法。我国《保险法》规定：同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。
例题（判断）：保险人可以同时经营财产保险和人身保险，这也是国际保险界的通行作法。（ ）
答案：错解析：保险人不得同时经营财产保险和人身保险，这也是国际保险界的通行作法。
四、保险经营规则（了解）
所谓保险经营规则，是指保险人从事保险业务时必须遵守的强制性行为规范。保险经营规则是《保险法》为保险人设立的基本义务，保险人必须履行。
根据我国《保险法》的有关规定，在我国境内经营保险业务的保险公司，必须遵守的保险经营规则有：必须分业经营，即同一保险公司不得同时经营财产保险和人身保险，但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外保险业务；必须依法办理再保险；必须提取未到期责任准备金和公积金；必须提存保险保障基金；必须保证有足够的赔偿能力；必须依法运用保险资金；不得瞒骗有关人员；必须建立保险精算制度；必须妥善保管法定的资料（如会计账簿）等。
例题（判断）：在我国境内经营保险业务的保险公司，必须遵守的保险经营规则是，同一保险公司可以同时经营财产保险和人身保险。（ ）
答案：错解析：根据我国《保险法》的有关规定，必须分业经营，即同一保险公司不得同时经营财产保险和人身保险，
五、保险业监管（了解）
保险业监管，是指法定的主管机关代表国家对保险活动和从事保险活动的人员进行监督管理的行政行为。按照目前规定，由国务院保险监督管理机构对保险业实施监督管理。
1、保险业监督管理的必要
（1）保护被保险人利益的需要
1）保险业是一个负债性很强的行业。为了保证保险公司的赔偿或者给付能力，保护被保险人的利益，就要求加强对保险业的监督管理。
2）保险合同是一种长期合同。需要有外部力量来监督保险公司履行保险合同中规定的义务。
3）保险业是一个专业性很强的行业。保险公司收取的保险费多少，需要有科学的依据。需要对保险业进行监督管理，使保险费的收取适度。
（2）保险是一个特殊的行业作为保险行业来讲，其经营活动涉及到金融市场，影响全社会的资金运行，因此有必要对其进行监督管理。
（3）维护社会安定的需要保险业涉及的人员多，又涉及到金融市场，若保险公司在所承保的保险事故发生后，不能或无力组织补偿，则会影响到众多被保险人的利益，进而造成社会的不稳定。因此，从维护社会稳定的角度来考虑，需要对保险业实施监督管理。
（4）国际交往的需要从促进国际交往的方面来讲，也需要对保险业进行监督管理。
2、保险业监管的内容
根据《保险法》的有关规定，我国对保险业监管的主要内容有：对保险公司设立和业务范围的监管；对保险公司解散、破产等变更事项的监管；对保险公司制订商业保险主要险种的基本条款和保险费率的监管；对保险公司业务状况、财务状况及资金运用状况的监管；对保险公司从事再保险业务情况的监管；对保险公司会计报告的监管；以及对保险公司危及偿付能力时进行接管等等。
例题（判断）：保险业是一个专业性不强的行业。（ ）
答案：错解析：保险业是一个专业性很强的行业。保险公司收取的保险费多少，需要有科学的依据。因此，需要对保险业进行监督管理，使保险费的收取适度。
